房產抵押貸款
2024年首套房利率是多少？結合利率變動+政策變化分析
2024年首套房利率仍然是根據房貸類型有所區別，即公積金貸款、商業貸款執行的利率定價基準不同。 并且在2024年有發生過利率調整情況以及有新政策出臺，可能也會導致不同...
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2024年首套房利率仍然是根據房貸類型有所區別，即公積金貸款、商業貸款執行的利率定價基準不同。
并且在2024年有發生過利率調整情況以及有新政策出臺，可能也會導致不同時期的房貸利率不同，下面就給大家進行分析：
一、公積金貸款
公積金貸款利率基準是公積金貸款利率，在2024年5月18日起不管是首套房還是二套房都下調了0.25%。
因此在2024年公積金貸款利率分為兩種情況：
1、2024年5月18日前，首套房公積金貸款利率，5年以下和5年以上分別為2.6%和3.1%。
2、2024年5月18日起，首套房公積金貸款利率，5年以下和5年以上分別為2.35%和2.85%。
【注意事項】
1、只有2024年5月18日起公積金貸款新客戶，才可以趕上這波利率優惠福利，別看利率只降了0.25%，利息可是差了好幾萬。
舉個例子：
假設貸款100萬，20年還款。
（1）等額本息還款，調整前總利息343080.55元，調整后總利息313084.96元，利息差29995.59元。
（2）等額本金還款，調整前總利息311291.67元，調整后總利息286187.5元，利息差25104.17元。
2、2024年5月18日前放款的存量公積金貸款客戶，要等2025年1月1日利率才會調整。
前提是期間公積金貸款利率沒有再變化，則5年以上的公積金首套房才會在當天按2.85%的利率計算利息，但一般從下個月起利息才會發生變化。
二、商業貸款
從2019年10月8日起，新發放的商業貸款定價基準變成lpr+基點。其中lpr是浮動利率，每月20日進行報價，其中1月1日起到5月18日前，每月lpr情況如下：
（1）2024-01-22LPR報價：1年期3.45%；5年期4.20%
（2）2024-02-20LPR報價：1年期3.45%；5年期3.95%
（3）2024-03-20LPR報價：1年期3.45%；5年期3.95%
（4）2024-04-22LPR報價：1年期3.45%；5年期3.95%
（5）2024-05-20LPR報價：1年期3.45%；5年期3.95%
【注意事項】
因為監管會不定期發布新的房貸政策，所以不同時期申請房貸利率會有所不同：
1、2024年5月17日前
監管發布的房貸政策，有限定全國最低利率下限，即首套房貸利率不能低于同期LPR-20BP。
2、2024年5月17日起
中國人民銀行在2024年5月17日發布通知，取消房貸利率下限，各地因城施策制定房貸利率。
【房貸利率分析】結合LPR變動+政策變化
1、在2024年2月20日前：
新發放的商業貸款利率，5年期最低利率下限是不能超過4.20-0.2%=4.0%。
2、在2024年2月20日起到2024年5月18日前：
新發放的商業貸款利率，5年期最低利率下限是不能超過3.95-0.2%=3.75%。
3、2024年5月18日起
雖然lpr利率沒變，但因為取消了房貸利率最低利率下限，意味著新發放的房貸5年期利率可以做到比3.75%更低，至于能低到多少，以當地實行的房貸政策為準。
