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貸款前讓你打征信，才是靠譜，才是對(duì)你100%負(fù)責(zé)！2024-10-05 23:03:40

　　很多客戶不理解，為什么貸款之前，你再三強(qiáng)調(diào)征信沒問題，人家還是要讓你去打一份征信報(bào)告？

　　舉個(gè)例子，你就明白了：

　　你去醫(yī)院看病，醫(yī)生讓你做檢查，檢查完帶著報(bào)告來對(duì)癥下藥，但是你非常確定自己的身體沒有什么大問題，于是你催促醫(yī)生按照你描述的癥狀趕緊開藥。

　　這時(shí)候，你覺得醫(yī)生敢嗎？就算敢，不看報(bào)告就胡亂開藥，你覺得你的病能好嗎？

　　貸款中介，就相當(dāng)于一個(gè)金融醫(yī)生，針對(duì)征信、資質(zhì)情況對(duì)癥“下藥”，推薦合適產(chǎn)品。辦理貸款前讓你打征信報(bào)告，真的不是不相信你所說的，而是你自己可能都不知道你名下還有某些貸款，某些查詢。

　　現(xiàn)在各家APP都有借款功能，你可能只是出于好奇，不經(jīng)意點(diǎn)了一下鏈接，就上征信了，即使你不用這筆額度，也浪費(fèi)了一次查詢。

　　因此，不論是銀行還是中介，只有看了征信才能對(duì)癥下藥，而不是憑感覺、聽客戶描述再操作。

從征信就能看出銀行貸款被拒的原因

　　→ 個(gè)人資質(zhì)不符合或有逾期記錄

　　年齡限制：部分銀行對(duì)借款人的年齡有限制，如超過一定年齡（如65周歲），可能會(huì)被拒絕貸款，因?yàn)殂y行擔(dān)心其還款能力和身體健康狀況。

　　職業(yè)或行業(yè)限制：某些職業(yè)或行業(yè)（如銷售、娛樂、投資等）因其收入不穩(wěn)定或風(fēng)險(xiǎn)較高，可能會(huì)被銀行視為高風(fēng)險(xiǎn)群體，從而拒絕其貸款申請(qǐng)。

　　逾期記錄：銀行要求當(dāng)前無1、半年無2、一年無3、兩年無4、近一年不能體現(xiàn)有6個(gè)1。

　　除了累計(jì)逾期次數(shù)外，銀行還會(huì)特別關(guān)注連續(xù)逾期的情況。

　　例如，“連三累六”，即兩年內(nèi)連續(xù)逾期3次或累計(jì)逾期6次及以上，這是非常嚴(yán)重的逾期，銀行產(chǎn)品就別考慮了。

　　→貸款賬戶數(shù)過多或查詢次數(shù)頻繁

　　貸款賬戶數(shù)過多：如果借款人擁有多個(gè)貸款賬戶，尤其是多個(gè)小額貸款賬戶，這可能會(huì)讓銀行認(rèn)為其財(cái)務(wù)狀況復(fù)雜，還款能力存在不確定性，從而拒絕貸款申請(qǐng)。

　　一般來說，小貸網(wǎng)貸數(shù)不要超過3筆。如果網(wǎng)貸已經(jīng)結(jié)清一定要及時(shí)注銷賬戶。

　　查詢次數(shù)頻繁：在短時(shí)間內(nèi)頻繁申請(qǐng)貸款或信用卡，會(huì)導(dǎo)致征信報(bào)告被多次查詢。銀行會(huì)認(rèn)為客戶極度缺錢，存在較高的信貸風(fēng)險(xiǎn)，因此可能拒絕其貸款申請(qǐng)。

　　一般來說，銀行的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)是近1個(gè)月不超過3次查詢，近3個(gè)月不超過6次查詢，近半年不超過10次查詢。

　　→信用卡使用不當(dāng)

　　信用卡使用率過高：當(dāng)信用卡的使用率超過一定比例（如70%），銀行可能會(huì)認(rèn)為借款人的負(fù)債壓力較大，還款能力受限，從而拒絕其貸款申請(qǐng)。

　　以卡養(yǎng)卡或最低還款：這種行為不僅會(huì)增加借款人的利息負(fù)擔(dān)，還可能讓銀行認(rèn)為其還款能力不足，存在較高的信貸風(fēng)險(xiǎn)。

銀行貸款被拒的其他原因

　　→工作穩(wěn)定性不足

　　如果借款人剛?cè)肼毿聠挝徊痪茫ㄈ绨肽暌詢?nèi)），銀行可能會(huì)認(rèn)為其工作穩(wěn)定性不足，收入來源不夠穩(wěn)定可靠，從而拒絕其貸款申請(qǐng)。即使借款人的負(fù)債較低，但由于工作時(shí)間短，其信貸額度也可能會(huì)打折，還款方式也可能受到限制。

　　→大數(shù)據(jù)問題

　　除了征信報(bào)告外，銀行還會(huì)關(guān)注借款人的大數(shù)據(jù)情況。如果借款人在其他平臺(tái)或機(jī)構(gòu)存在不良記錄或風(fēng)險(xiǎn)行為，可能會(huì)被銀行拒絕貸款申請(qǐng)。

　　所以，除了提交征信報(bào)告，針對(duì)某些客戶，有時(shí)候，還會(huì)要求TA查一個(gè)大數(shù)據(jù)。

　　戳這里復(fù)習(xí)：中介讓查的大數(shù)據(jù)評(píng)分是什么？算查詢次數(shù)嗎？

　　→銀行內(nèi)部政策調(diào)整

　　銀行的貸款政策會(huì)根據(jù)市場(chǎng)環(huán)境和自身經(jīng)營狀況進(jìn)行調(diào)整。如果銀行內(nèi)部政策收緊或?qū)μ囟ㄐ袠I(yè)、人群有限制，可能會(huì)導(dǎo)致貸款申請(qǐng)被拒。因此，在申請(qǐng)貸款前，借款人需要了解銀行的最新政策要求。